Les assurances-vie auparavant faiblement rémunérées se distinguent maintenant par leur rendement amélioré grâce aux supports dynamiques en unités de comptes. Ces supports incluent des sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI entre autres, dont le rendement est élevé puisque certaines d’entre elles enregistrent jusqu’à 5% de TDVM, voire plus.

Les SCPI dans l’assurance-vie, comment ça marche ?

L’assureur dispose d’une liste des SCPI qu’il a lui-même sélectionnées auprès des sociétés de gestion selon leurs indicateurs de performance, dont le TDVM qui est le taux de distribution sur valeur de marché et qui représente le taux de rendement de la SCPI.

Le titulaire d’un contrat d’assurance-vie qui souhaite donc percevoir des revenus issus de l’exploitation immobilière pourra souscrire à ces SCPI. Ces revenus locatifs seront cependant versés dans l’épargne constituée et deviennent des primes de versement trimestrielles.

Les SCPI sont des produits de placement à conserver sur plusieurs années, environ 8 à 10 ans, voire plus. Il arrive toutefois que le souscripteur ne souhaite plus en détenir. Dans ce cas, il fait une demande de sortie d’investissement directement après de l’assureur qui rachète alors ses parts, la SCPI étant avant tout ses propres actifs.

Les SCPI améliorent le rendement de l’assurance-vie

L’assurance-vie était à bout de souffle avec ses supports classiques en fonds en euros, en déclin significatif depuis maintenant plusieurs années. D’où la recherche de nouveaux supports innovants par les assureurs afin de rendre leurs produits plus dynamiques et plus attractifs. Les SCPI en font partie, avec leur rendement intéressant et la qualité des dividendes qu’elles distribuent. Elles sont d’ailleurs de plus en plus démocratisées sur le marché des produits dits pierre-papier.

Le duo gagnant assurance-vie SCPI a d’ailleurs séduit plus d’un, en particulier celui qui a pour objectif de se constituer une épargne dynamique sans courir des risques élevés. Les SCPI sont en effet de l’immobilier, et la pierre a fait ses preuves au cours des différentes crises qui se sont succédées au fil du temps. Il s’agit alors de bien savoir sélectionner la SCPI la plus résiliente afin de garantir le versement des revenus locatifs sur le long terme dans son épargne.

Autres conseils pour doper ce rendement

Si vous détenez un contrat d’assurance-vie, renseignez-vous sur les différents actifs disponibles dans ses supports en unités de comptes. Les assureurs ne proposent pas seulement des SCPI certes, mais aussi des OPCI, les organismes de placement collectifs immobiliers, qui appartiennent à la famille pierre-papier tout en utilisant des valeurs mobilières et des liquidités. Les SCI (sociétés civiles immobilières) ainsi que les OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) constituent les autres actifs intégrant le support en unités de comptes de l’assurance-vie.

Attention car si certains d’entre eux proposent des rendements élevés, les risques sont bel et bien présents. Il vaut donc mieux se faire conseiller par des experts financiers et en gestion de patrimoine avant validation en ce qui concerne le choix de ces actifs unités de comptes à intégrer dans son assurance-vie.

Par ailleurs, gardez en tête que les frais prélevés jouent un rôle déterminant dans le rendement du contrat. Plus ils sont élevés, moins ce rendement est performant. Avant même d’ouvrir une assurance-vie, il vaut donc mieux se renseigner à l’avance sur la nature des frais qui diffèrent d’un contrat à l’autre, ainsi que sur leur taux.

Le rendement du contrat lui-même est l’élément le plus parlant au moment où vous réalisez le comparatif entre les meilleures assurances-vie. Sachez que vous pouvez vous-même doper ce rendement en défiscalisant, étant donné que le montant de la réduction d’impôt sera fonction de celui des revenus que vous versez de manière volontaire, de même que ceux des actifs unités de comptes comme nous l’avons expliqué plus haut.